Crédito para MEI: conheça as opções e como solicitá-las

Obter crédito ou financiamento é uma excelente forma de alavancar um negócio inicial, ou ajudá-lo a expandir. Felizmente, ao longo do tempo diversas linhas de crédito para MEI foram criadas, favorecendo o crescimento do empreendedorismo. 

Assim, há diferentes opções para quem se formalizou, que vão desde valores mais altos de crédito, aos mais simples e fácil acesso.

 Dessa forma, o mais importante é entender como cada linha de crédito funciona, a fim de aproveitar os recursos ao máximo.

Abaixo, você pode conferir cada informação. Boa leitura!

O que é o crédito para MEI?

O crédito para MEI é um valor financeiro destinado a empreendedores individuais que desejam abrir ou potencializar sua empresa. Há várias opções, que oferecem diferentes quantias e regras de quitação.

Dessa forma, ao adquirir uma linha de crédito, o negócio movimenta a economia, devolvendo a quantia com taxas e juros definidos para a instituição ou para o próprio governo.

Com o crescimento dos microempreendedores, o interesse de investir em pequenos e médios negócios cresceu muito por parte das organizações. 

Para se ter uma ideia, de acordo com dados do Ministério da Fazenda, somente no primeiro semestre de 2023, foram feitos mais de 660 mil novos pedidos para a formalização do Simples Nacional. 

Todo esse interesse por novos negócios despertou novas maneiras de obtenção de crédito para MEIs. Assim, tanto bancos públicos quanto privados oferecem diferentes taxas e modelos de empréstimos para os novos negócios.

Desse forma, basta planejar-se e colocar em prática o que foi pensado com apoio financeiro. Seguidamente, o faturamento da empresa pode facilitar a quitação do crédito e manter o crescimento.

Principais opções de crédito para MEI e como obtê-las

Mas, afinal, quais opções de crédito estão disponíveis para MEI? Separamos as principais e mais acessíveis abaixo, acompanhadas dos pré-requisitos para participar. Acompanhe:

CREDMEI

O CREDMEI é um programa de crédito desenvolvido pelo Sebrae em parceria com instituições financeiras. Essa iniciativa visa facilitar o acesso ao crédito para o MEI, oferecendo linhas de financiamento com condições diferenciadas.

Assim, o CREDMEI oferece linhas de diferentes valores e para várias finalidades. Basicamente, o empreendedor tem acesso aos serviços bancários, além do crédito em uma conta digital.

Para ter acesso, o MEI pode solicitar o CREDMEI diretamente nos bancos parceiros do programa, como a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil. é preciso apenas dos documentos de RG, CPF, comprovante de residência e certificado do MEI.

Microcrédito

As opções de microcrédito são oferecidas por instituições financeiras, cooperativas de crédito e agências de fomento, visando atender às necessidades de pequenos investimentos e capital de giro

Os valores variam de R$ 1 mil a R$ 20 mil, destinados a microfinanças, abrangendo empréstimos e outros serviços financeiros.

A vantagem está, sobretudo, na simplicidade de acesso. Geralmente, são oferecidas taxas de juros mais baixas e condições facilitadas, o que a torna uma excelente opção para negócios iniciais.

Entre os benefícios, podemos listar:

• Acesso rápido ao crédito e a outras transações bancárias que estimulam o crescimento do negócio;
• Baixa necessidade de oferecer garantias;
• Pouca burocracia e baixo custo das transações;

Para obter uma linha de microcrédito, o MEI pode entrar em contato com instituições financeiras, cooperativas de crédito ou agências de fomento que ofereçam a opção. É necessário apresentar apenas documentos pessoais, comprovante de atividade como MEI, extratos bancários e outros documentos relevantes. 

BNDES

O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) oferece diversas linhas de crédito para o MEI, com condições especiais e taxas de juros mais baixas. 

Um exemplo são créditos a juros de 4% ao mês em linhas de até R$ 20 mil. Não são exigidas garantias reais, uma vez que as transações envolvem o aval solidário.

Nesse sentido, o crédito pode ser utilizado para investimentos em expansão, compra de maquinário, capital de giro, etc, com linhas e condições específicas para cada fim.

Assim, para ter acesso, basta verificar as opções disponíveis no site do BNDES ou entrar em contato com bancos parceiros. Geralmente, é preciso apresentar projetos e documentos específicos para cada linha de crédito.

Linhas de crédito nas instituições financeiras

Caixa, Banco do Brasil, Itaú, além de cooperativas, também oferecem linhas de crédito para MEI. Cada uma apresenta condições e exigências diferentes.

Por exemplo, a Caixa tem uma linha entre R$ 300 e R$ 15 mil com prazo de 4 meses a 2 anos. Já o Banco do Brasil exige a garantia de terceiros, mas os empréstimos podem chegar a R$ 40 mil.

É recomendável entrar em contato com diferentes instituições financeiras para comparar as opções disponíveis e escolher a mais adequada para o seu negócio.

Empréstimo para capital de giro

O empréstimo para capital de giro é uma opção para o MEI obter recursos financeiros destinados a suprir suas necessidades de caixa, como pagamento de fornecedores, despesas operacionais e gastos sazonais.

Eles costumam ser menores, com taxas de juros entre 1 e 3% e condições especiais como pagamento da primeira parcela após 90 dias da solicitação, e prazo de 54 meses para quitar.

O MEI deve entrar em contato com essas instituições financeiras, apresentar sua demanda e fornecer informações sobre o seu negócio

Cartão BNDES

É um cartão de crédito para aquisição de maquinário, insumos ou materiais com financiamento automático de até 48 parcelas fixas. O limite vai depender do porte do negócio, faturamento e a saúde financeira da empresa.

Empréstimo MEI Peer to Peer

Também conhecido como empréstimo entre pessoas, é uma modalidade de crédito em que o MEI pode solicitar empréstimos diretamente de investidores individuais ou de plataformas online.

Dessa forma, o Peer to Peer conecta investidores com pequenas e médias empresas que precisam de recursos. A vantagem é que não há intermediação com a instituição financeira.

Pronampe

A linha de crédito para MEI, o Pronampe (Programa Nacional de Apoio Às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) foi atualizada pela portaria nº 52 da receita federal em 2021. 

Assim, foram divulgadas as regras de participação incluindo uma linha de crédito permanente para pequenas empresas.

Primeiramente, é importante obter o comunicado que define o valor máximo de crédito que sua empresa pode receber. Ele pode ser recebido a partir do domicílio tributário eletrônico ou solicitado com o certificado digital, no portal Simples Nacional.

Com o comunicado em mãos, é importante escolher o banco onde será recebido o crédito a partir do site oficial. A taxa do empréstimo é de 6% ao ano, além da taxa Selic e outras tarifas bancárias.

Vale ressaltar que o empreendedor passa por uma análise de crédito conforme os dados que apresenta. Com a aprovação, o crédito possui um período de carência de 11 meses, ou seja, é necessário iniciar o pagamento após quase 1 ano do crédito.

Antecipação de recebíveis

Alguns bancos e empresas disponibilizam opções de antecipação de recebíveis por parte de MEIs. Dessa maneira, você pode ter valores de vendas antes do pagamento dos clientes, mediante a algumas taxas. 

Ainda assim, como a instituição possui garantia de retorno, esses valores costumam ser muito menores que os de um crédito comum. 

Por isso, o modelo facilita o pagamento de dívidas e oferece ao empreendedor uma oportunidade de crescimento, já que se trata de uma opção mais simples.

Leia mais: como funciona a antecipação de recebíveis

Empréstimo com garantia

Essa modalidade é a que possui as menores taxas em comparação com as demais. Trata-se de colocar um bem, seja ele um imóvel ou automóvel como garantia, de forma que o valor montante pode chegar a 60% de seu preço.

Geralmente os prazos de quitação desse crédito são mais extensos, além de apresentarem taxas menores de inadimplência. É fundamental avaliar a própria situação e planejar-se adequadamente nesse tipo de empréstimo. 

O que levar em consideração na hora de escolher?

Antes de mais nada, o primeiro passo é avaliar todas as opções disponíveis, as condições e suas reais necessidades. Responda também às seguintes perguntas:

• Qual o seu faturamento mensal?
• Quanto pode pagar por mês?
• Qual o valor de que precisa?
• Será necessário oferecer alguma garantia?
• Qual o objetivo do crédito? Ele é realmente necessário?
• Qual será a perspectiva de crescimento do negócio?

Por isso, o crédito para MEI é importante, mas requer planejamento para ele não se tornar um problema no futuro se o negócio não conseguir gerar receita.

Quando solicitar um empréstimo para MEI?

Primeiramente, a concessão de crédito destinado aos MEIs geralmente apresenta  taxas, juros e valores específicos para a modalidade, de forma a ser utilizada para impulsionar o negócio.

Com isso, o intuito é fazer o negócio se sustentar e crescer de forma organizada e bem planejada.

Portanto, comece avaliando as contas a pagar e receber, qual o fluxo de caixa, custos fixos e variáveis, previsões de venda e quais pontos farão o empreendimento crescer. 

A partir daí é possível definir um ou mais objetivos para o empréstimo, dos quais podemos destacar:

• Financiamento de maquinário, matéria-prima ou itens para revenda;
• Quitação de dívidas;
• Formação de caixa;
• Expansão do ponto de vendas;
• Uso para publicidade e divulgação.

Requisitos para obter crédito para MEI

Basicamente o profissional MEI deve ter o nome limpo, uma vez que os bancos levam em consideração esse fator e em algumas situações o score do solicitante ao empréstimo. Veja os demais requisitos abaixo.

Documentação

Carteira de identidade, RG, CPF, comprovante de residência e Certificado de MEI. Determinadas instituições podem solicitar outros documentos, contudo a maioria solicita apenas os mais comuns.

Comprovante de renda

Se não tiver pró-labore ou renda fixa, o banco pode solicitar extratos bancários e notas fiscais para a comprovação da renda. Estes comprovantes servem como indicativo de como é o perfil do empreendedor, bem como seu compromisso na quitação de seus pagamentos.

Plano de investimento

É um documento desenvolvido pelo solicitante com objetivo de apresentar à instituição financeira os motivos e intuitos para a solicitação de crédito.

Nele são indicados os pontos em que os recursos serão investidos. Nem sempre ele é solicitado, mas pode contar como ponto positivo para a proposta de empréstimo.

Existe empréstimo para MEI negativado?

Mesmo negativado o MEI pode sim conseguir empréstimos em seu CNPJ em algumas instituições. 

Para isso, é importante definir o objetivo do crédito, traçando um plano completo de investimento, conforme explicamos acima. É importante também apresentar:

• RG;
• CPF e CNPJ;
• Certificado Digital de MEI;
• Comprovantes de renda do negócio e pessoais. 

Como a aprovação varia de acordo com o banco escolhido, nem sempre o crédito será aprovado imediatamente. Tudo depende da maneira como a instituição irá considerar o plano do MEI, bem como as garantias.

Quais as etapas do procedimento?

Sabendo das vantagens de obter investimentos, como prosseguir para obter crédito? Vamos ao passo a passo de como conseguir o empréstimo MEI.

Identifique quais as instituições atendem o MEI

O primeiro passo é fazer levantamento de todas as instituições que oferecem crédito para MEI. Logo depois, pesquise junto aos bancos públicos, pois estes (em tese) oferecem condições mais favoráveis. 

Consulte também os bancos privados, cooperativas de crédito, Empresas Simples de Crédito (ESC), organizações sociais, as fintechs e os factorings (fomento mercantil ou comercial).

Você pode utilizar a própria internet para definir quais instituições, perguntar sobre taxas, quando começar a pagar e se é necessário dar algum bem como garantia.

O passo seguinte é colocar no papel todas as propostas, levando em consideração a linha de crédito oferecida, juros e taxas, prazo para quitação da dívida, período de carência, descontos caso antecipe a quitação, entre outros fatores. 

Todavia, vale ressaltar que nem sempre aquele banco que facilita mais o crédito tem a melhor oferta, por isso pesquise bem antes de fechar negócio.

Compare as opções de empréstimo

Os bancos costumam oferecer planos e serviços destinados aos Microempreendedores Individuais. Entre eles podemos destacar alguns.

Faça a proposta

Depois de separar as melhores opções é o momento de fazer a proposta para a instituição. Comece pela opção que você julgar a mais interessante. 

Este é o momento de tirar quaisquer dúvidas com o representante da instituição e entender o funcionamento do empréstimo para MEI. Procure entender o contrato, suas responsabilidades e o que terá direito.

Acima de tudo, não omita ou invente informações quando forem solicitadas, pois a proposta passa por uma análise que vai definir se o crédito será ou não concedido. 

Vale ressaltar que os bancos tradicionais apresentam boas ofertas de crédito, contudo são mais exigentes. 

Por outro lado, as fintechs e bancos digitais podem oferecer taxas e juros menores, uma vez que aceitam correr mais riscos e não possuem toda a estrutura de custos das grandes instituições.

Conclusão

O crédito para MEI é uma opção que pode ser muito vantajosa para o empreendedor que deseja dar um passo adiante no negócio. As opções são diversas e as taxas podem variar muito conforme a instituição.

Por isso, é importante manter uma visão ampla nos negócios e um controle aprofundado sobre o faturamento e gastos da empresa. Isso facilita a gestão financeira e impede imprevistos.

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